SCPI en assurance vie : avantages pour diversifier son patrimoine

L'intérêt des Français pour l'investissement immobilier ne cesse de croître, atteignant des sommets sans précédent ces dernières années. Les taux d'intérêt historiquement bas, combinés à une quête accrue de sécurité financière, incitent de plus en plus d'épargnants à considérer la pierre comme un placement refuge. Selon une étude récente, près de 60% des Français envisagent l'investissement immobilier comme une priorité. L'assurance vie, quant à elle, demeure un placement privilégié grâce à sa fiscalité avantageuse et sa souplesse d'utilisation. Combiner ces deux univers peut s'avérer une stratégie judicieuse et performante pour diversifier efficacement son patrimoine.

L'assurance vie, bien plus qu'une simple enveloppe fiscale, se révèle être un outil puissant pour structurer son patrimoine et préparer l'avenir financier. Elle offre la possibilité d'investir dans une variété de supports, allant des fonds en euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques, permettant ainsi une grande flexibilité en fonction du profil de risque et des objectifs spécifiques de chaque investisseur. Cette adaptabilité en fait un placement incontournable pour de nombreux investisseurs, qu'ils soient novices ou expérimentés. Comprendre les mécanismes de l'assurance vie est donc essentiel avant de songer à y intégrer des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) pour une diversification optimale.

Pourquoi associer SCPI et assurance vie ? : les avantages clés

L'association entre les SCPI et l'assurance vie représente une solution d'investissement particulièrement attractive pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille, à bénéficier d'une fiscalité allégée et à profiter de la simplicité de la gestion déléguée. Cette combinaison astucieuse permet d'accéder à l'immobilier locatif sans les contraintes habituelles liées à l'acquisition et à la gestion de biens en direct. Les avantages de cette alliance sont multiples, allant de la diversification sectorielle à l'optimisation fiscale, en passant par la mutualisation des risques et la simplification administrative. Analyser ces atouts en détail est crucial pour prendre une décision éclairée concernant son allocation d'actifs.

Diversification du patrimoine

La diversification du patrimoine est un pilier fondamental de toute stratégie d'investissement avisée et à long terme. Elle permet de répartir les risques et d'optimiser le potentiel de rendement à long terme en investissant dans des actifs non corrélés. L'intégration de SCPI au sein d'une assurance vie contribue significativement à cette diversification, en offrant une exposition au marché immobilier sans les inconvénients associés à la propriété directe. Cette approche offre une souplesse et une accessibilité particulièrement intéressantes pour les investisseurs de tous horizons, quels que soient leur capital initial et leur niveau d'expertise. Il est primordial de comprendre précisément comment cette diversification opère et les bénéfices qu'elle peut apporter.

Accès simplifié à l'immobilier locatif

Investir dans l'immobilier locatif en direct peut s'avérer chronophage, coûteux et complexe, nécessitant une implication personnelle importante. La recherche de locataires fiables, la gestion des travaux d'entretien et de rénovation, le recouvrement des loyers impayés et les démarches administratives sont autant de tâches qui peuvent rapidement devenir pesantes et accaparantes. L'investissement en SCPI via une assurance vie permet de s'affranchir de ces contraintes, en déléguant la gestion locative à une société de gestion spécialisée et agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). De plus, le ticket d'entrée est généralement beaucoup plus abordable que l'achat direct d'un bien immobilier, rendant l'investissement immobilier accessible à un plus grand nombre d'épargnants, même avec un budget limité.

• Plus besoin de gérer les locataires, les travaux ou les impayés : la société de gestion s'occupe de tout.
• Un investissement accessible même avec un budget limité : les parts de SCPI sont fractionnables.
• Délégation complète de la gestion à des professionnels : expertise et tranquillité d'esprit pour l'investisseur.

Diversification immobilière immédiate

Contrairement à l'acquisition d'un seul bien immobilier, qui concentre les risques sur un unique actif et une localisation spécifique, l'investissement en SCPI permet d'accéder à un portefeuille diversifié d'actifs immobiliers. Ces SCPI détiennent généralement un ensemble d'immeubles de bureaux, de commerces, d'entrepôts, de logements ou de locaux d'activité, répartis sur différentes zones géographiques en France et parfois même à l'étranger. Cette diversification sectorielle et géographique réduit considérablement le risque locatif, car la vacance d'un bien n'impacte que faiblement le rendement global de la SCPI. De plus, cela permet de mutualiser les risques liés à la conjoncture économique locale et aux évolutions du marché immobilier.

• Exposition à différents types d'actifs immobiliers (bureaux, commerces, logements, locaux d'activité) : diversification sectorielle.
• Répartition géographique des investissements pour une meilleure stabilité : limitation des risques liés à une zone géographique unique.
• Mutualisation des risques liés à la vacance locative et aux impayés : dilution de l'impact sur le rendement global.

Mutualisation des risques

La mutualisation des risques est un avantage majeur et déterminant de l'investissement en SCPI. En investissant dans une SCPI, vous devenez propriétaire d'une fraction d'un portefeuille immobilier composé de nombreux biens et de nombreux locataires différents. Ainsi, le risque lié à un impayé de loyer ou à une vacance locative prolongée est dilué sur l'ensemble du portefeuille, minimisant significativement son impact potentiel sur votre rendement global. De plus, la gestion professionnelle et rigoureuse par une société de gestion agréée assure une expertise pointue dans la sélection des biens immobiliers, la gestion locative, la réalisation des travaux et l'optimisation du rendement.

• Répartition du risque sur un grand nombre de locataires et de biens immobiliers.
• Diminution de l'impact des impayés et des vacances locatives sur le rendement.
• Expertise de la société de gestion dans la sélection et la gestion des actifs immobiliers.

La fiscalité avantageuse de l'assurance vie appliquée aux SCPI

La fiscalité est un élément déterminant et primordial dans le choix de tout investissement, influençant directement le rendement net perçu par l'investisseur. L'assurance vie offre un cadre fiscal particulièrement attractif, notamment en ce qui concerne la taxation des plus-values et des revenus générés par les investissements. Lorsqu'elle est combinée avec les SCPI, cette enveloppe fiscale permet de bénéficier d'une imposition adoucie sur les revenus distribués par les SCPI et sur les éventuelles plus-values réalisées lors de la revente des parts. Comprendre en profondeur les subtilités de cette fiscalité spécifique est donc essentiel pour optimiser son investissement et maximiser son rendement net.

Fiscalité adoucie sur les Plus-Values et les revenus

Dans le cadre d'une assurance vie, les revenus distribués par les SCPI ne sont pas imposés directement comme des revenus fonciers, qui sont soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (actuellement à 17,2%). Ils sont réinvestis automatiquement au sein du contrat et ne sont imposables qu'en cas de rachat (retrait) partiel ou total. L'imposition se fait alors selon la fiscalité avantageuse de l'assurance vie, avec un abattement fiscal progressif après huit ans de détention du contrat. Le taux d'imposition est de 7,5% pour les rachats inférieurs à 150 000 € (pour une personne seule) et de 12,8% au-delà. Cette fiscalité est généralement plus favorable que celle de la détention de SCPI en direct, offrant ainsi un avantage fiscal significatif. Un contrat ouvert avant le 27 septembre 2017 bénéficie d'un régime fiscal encore plus avantageux, avec des abattements plus importants.

• Imposition uniquement en cas de rachat partiel ou total, offrant un report d'imposition.
• Abattement fiscal progressif après 8 ans de détention du contrat, réduisant l'assiette imposable.
• Fiscalité potentiellement plus avantageuse que la détention en direct, grâce aux taux réduits et aux abattements.

Optimisation fiscale de la transmission

L'assurance vie offre également des avantages significatifs et très intéressants en matière de transmission de patrimoine à ses proches. En cas de décès du souscripteur, le capital transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat bénéficie d'abattements fiscaux importants, réduisant considérablement les droits de succession. Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 euros hors droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans. Pour les versements effectués après 70 ans, un abattement global de 30 500 euros s'applique sur l'ensemble des bénéficiaires. Ces abattements rendent l'assurance vie particulièrement attractive pour la transmission d'un patrimoine immobilier, notamment via les SCPI, permettant de protéger ses proches et de leur assurer un avenir financier plus serein.

Report d'imposition en cas de réarbitrage

L'assurance vie offre la possibilité de réallouer son capital vers d'autres supports d'investissement au sein du même contrat, sans déclencher d'imposition immédiate. C'est ce qu'on appelle le réarbitrage. Cette flexibilité est particulièrement intéressante pour les investisseurs en SCPI, car elle leur permet de modifier la répartition de leur investissement en fonction de l'évolution des marchés financiers ou de leurs objectifs personnels, sans subir les conséquences fiscales d'une vente. On peut, par exemple, arbitrer une SCPI qui a pris de la valeur vers un fonds en euros plus sécurisé, ou inversement, dynamiser son portefeuille en investissant dans une SCPI plus performante. Ce report d'imposition offre une grande souplesse de gestion et permet d'optimiser la performance de son assurance vie.

Souplesse et liquidité (relativiser avec la nature des SCPI)

Bien que les SCPI soient intrinsèquement des actifs immobiliers, leur détention au sein d'une assurance vie offre une certaine souplesse et une liquidité accrue par rapport à l'investissement immobilier en direct. Cette souplesse se manifeste par la possibilité d'arbitrer facilement et rapidement entre différents supports d'investissement au sein du contrat, et par l'accès à un marché secondaire, bien que ce dernier puisse présenter des délais de vente et des contraintes spécifiques. Il est important de noter et de souligner que la liquidité des SCPI en assurance vie est généralement moins importante que celle des actifs financiers classiques tels que les actions ou les obligations, et qu'il faut donc envisager cet investissement dans une optique de long terme.

Arbitrage facile entre différents supports

L'assurance vie offre la possibilité de modifier la répartition de son investissement en fonction de ses objectifs personnels, de son profil de risque et de l'évolution des marchés financiers. Vous pouvez ainsi investir progressivement dans les SCPI, puis arbitrer vers d'autres supports plus sécurisés tels que les fonds en euros si vous souhaitez réduire votre exposition au risque immobilier, ou au contraire, dynamiser votre allocation d'actifs en investissant dans des SCPI plus performantes. Cette flexibilité est un atout majeur et indéniable de l'assurance vie, car elle permet d'adapter en permanence son investissement à sa situation personnelle et à ses besoins spécifiques.

Accès à un marché secondaire

Bien que les SCPI soient des actifs immobiliers peu liquides, elles disposent d'un marché secondaire où les parts peuvent être revendues à d'autres investisseurs. L'assureur peut ainsi proposer des solutions pour céder vos parts de SCPI si vous souhaitez récupérer votre capital avant le terme du contrat. Il est important de noter et de bien comprendre que la vente de parts de SCPI sur le marché secondaire peut prendre un certain temps, car elle dépend de la présence d'acheteurs potentiels et des conditions du marché. Un délai de plusieurs semaines, voire de quelques mois, est parfois nécessaire pour trouver un acquéreur et finaliser la transaction.

Facilité de gestion

L'investissement en SCPI via une assurance vie est particulièrement simple et pratique en termes de gestion quotidienne. La gestion des actifs immobiliers de la SCPI est entièrement déléguée à la société de gestion de la SCPI, tandis que l'assureur se charge de la gestion administrative du contrat d'assurance vie. Vous n'avez donc pas à vous soucier de la gestion locative, des travaux d'entretien, des impayés de loyer ou des démarches administratives. Cette simplicité est un atout majeur et très appréciable pour les investisseurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur patrimoine immobilier à des professionnels compétents et expérimentés.

Choisir les bonnes SCPI en assurance vie : critères et pièges à éviter

La sélection des SCPI au sein d'une assurance vie est une étape cruciale et déterminante pour optimiser son investissement et maximiser son rendement à long terme. Il est important de prendre en compte plusieurs critères essentiels, tels que le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM), le taux d'occupation financier (TOF), la capitalisation boursière et l'ancienneté de la SCPI, ainsi que sa stratégie d'investissement et la qualité de sa gestion. Il convient également d'éviter certains pièges courants, tels que se focaliser uniquement sur le TDVM ou ignorer les frais de gestion et les risques associés. Une analyse approfondie et rigoureuse est donc indispensable pour faire un choix éclairé et adapté à ses besoins.

Critères de sélection des SCPI

Plusieurs indicateurs clés et informations essentielles permettent d'évaluer la qualité d'une SCPI et son potentiel de rendement futur. Parmi les plus importants et les plus suivis par les investisseurs, on retrouve le taux de distribution sur valeur de marché (TDVM), qui mesure le rendement annuel de la SCPI par rapport à son prix de part, le taux d'occupation financier (TOF), qui indique le niveau de remplissage des immeubles détenus par la SCPI, et la capitalisation boursière, qui reflète la taille et la solidité financière de la SCPI. Une analyse combinée de ces indicateurs, ainsi que d'autres informations pertinentes, permet d'avoir une vision plus précise et complète de la performance passée, de la solidité financière et du potentiel futur de la SCPI.

Taux de distribution sur valeur de marché (TDVM)

Le Taux de Distribution sur Valeur de Marché (TDVM) est un indicateur clé et très utilisé pour évaluer le rendement d'une SCPI. Il correspond au rapport entre les dividendes versés aux associés au cours d'une année et le prix moyen de la part sur cette même année. Un TDVM élevé peut être attrayant et séduisant, mais il ne doit absolument pas être le seul critère de sélection. Il est primordial et indispensable d'analyser la pérennité de ce rendement dans le temps, de le comparer avec celui d'autres SCPI similaires, et de prendre en compte d'autres indicateurs importants. Un TDVM de 4,5% à 6% est généralement considéré comme un bon niveau, mais il faut toujours relativiser ce chiffre en fonction du contexte et des autres caractéristiques de la SCPI. Par ailleurs, il est essentiel de rappeler que les performances passées ne préjugent en aucun cas des performances futures.

Taux d'occupation financier (TOF)

Le Taux d'Occupation Financier (TOF) est un autre indicateur important et à surveiller de près pour évaluer la qualité et la performance d'une SCPI. Il correspond au pourcentage des loyers effectivement facturés par rapport au potentiel locatif total des immeubles détenus par la SCPI. Un TOF élevé, généralement supérieur à 90%, indique que les immeubles de la SCPI sont bien occupés et génèrent des revenus locatifs stables et réguliers. Il est important d'analyser l'évolution du TOF sur plusieurs années pour vérifier la solidité de la SCPI et sa capacité à maintenir un taux d'occupation élevé dans le temps. Une SCPI avec un TOF stable et élevé est généralement un signe de bonne gestion et de pérennité des revenus.

Capitalisation boursière et ancienneté

La capitalisation boursière et l'ancienneté d'une SCPI sont également des critères à prendre en compte et à ne pas négliger lors de sa sélection. Une SCPI avec une capitalisation importante, par exemple supérieure à 500 millions d'euros, est généralement plus solide, plus diversifiée et mieux armée pour faire face aux aléas du marché qu'une SCPI plus petite. De même, une SCPI avec une longue histoire et un track record éprouvé a fait ses preuves et dispose d'une expertise reconnue dans la gestion immobilière, ce qui est un gage de sérieux et de professionnalisme. Il est donc préférable de privilégier les SCPI avec une capitalisation importante et une ancienneté significative, offrant ainsi une plus grande sécurité et une meilleure visibilité sur le long terme.

Stratégie d'investissement

Il est essentiel de comprendre en détail la stratégie d'investissement d'une SCPI avant d'y investir son argent. Certaines SCPI sont spécialisées dans les bureaux, d'autres dans les commerces, les logements, les entrepôts, les locaux d'activité ou encore l'immobilier de santé. Il est important de choisir une SCPI dont la stratégie d'investissement correspond à vos objectifs personnels, à votre profil de risque et à vos convictions. De plus, il est crucial de vérifier la diversification géographique du portefeuille de la SCPI et de s'assurer qu'elle n'est pas trop concentrée sur une seule région. Une SCPI investissant dans plusieurs régions, voire dans plusieurs pays, est généralement moins sensible aux fluctuations économiques locales et aux crises immobilières.

Frais

Les frais sont un élément important et à ne surtout pas négliger lors du choix d'une SCPI, car ils peuvent impacter significativement la rentabilité finale de votre investissement. Il existe différents types de frais, tels que les frais de souscription, les frais de gestion annuels et les éventuels frais de cession. Les frais de souscription sont prélevés lors de l'acquisition des parts de SCPI et représentent un pourcentage du montant investi. Les frais de gestion annuels servent à couvrir les coûts de gestion de la SCPI et sont prélevés chaque année sur les revenus locatifs. Les frais de cession sont prélevés lors de la revente des parts de SCPI, mais ne sont pas toujours présents. Il est donc important de comparer attentivement les frais des différentes SCPI et de choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix, en privilégiant les SCPI avec des frais raisonnables et transparents.

• Frais de souscription : prélevés à l'achat des parts et représentant un pourcentage du montant investi.
• Frais de gestion annuels : prélevés chaque année sur les revenus locatifs pour couvrir les coûts de gestion.
• Frais de cession : prélevés lors de la revente des parts, mais pas toujours présents.

Pièges à éviter

Certains pièges sont à éviter absolument lors de l'investissement en SCPI via une assurance vie, afin de ne pas compromettre le rendement de son investissement et de minimiser les risques. Il est important de ne pas se focaliser uniquement sur le TDVM, d'ignorer les frais de gestion et les risques associés, de sous-estimer l'importance de la diversification, de manquer de connaissances sur le fonctionnement du marché secondaire et de ne pas se faire accompagner par un professionnel. Une vigilance accrue et une information complète sont donc nécessaires pour éviter ces erreurs et optimiser son investissement en SCPI.

Ne pas se focaliser uniquement sur le TDVM

Le TDVM est un indicateur important et utile, mais il ne doit pas être le seul critère de sélection et ne doit pas occulter les autres aspects importants de la SCPI. Il est essentiel d'analyser la pérennité du rendement dans le temps, de le comparer avec celui d'autres SCPI similaires, et de prendre en compte d'autres indicateurs tels que le TOF, la capitalisation boursière, la stratégie d'investissement et les frais de gestion. Une SCPI avec un TDVM élevé mais un TOF faible peut être un signe de fragilité et de difficultés à maintenir ce niveau de rendement dans le futur. Il est donc important de prendre en compte l'ensemble des informations disponibles avant de prendre une décision d'investissement.

Ignorer les frais

Les frais de gestion, qu'il s'agisse des frais de souscription, des frais de gestion annuels ou des éventuels frais de cession, peuvent impacter significativement la rentabilité finale de l'investissement en SCPI. Il est donc important de les prendre en compte dès le départ et de les comparer attentivement entre les différentes SCPI. Des frais trop élevés peuvent réduire considérablement le rendement de l'investissement et nuire à sa performance globale. Il est donc préférable de privilégier les SCPI avec des frais raisonnables et transparents, offrant ainsi un meilleur rapport qualité-prix et une meilleure visibilité sur le long terme.

Sous-estimer les risques

L'investissement en SCPI, comme tout investissement financier, comporte des risques qu'il ne faut surtout pas sous-estimer et qu'il est important de connaître et de comprendre avant de se lancer. Parmi ces risques, on peut citer le risque de perte en capital, le risque de vacance locative (c'est-à-dire la difficulté à louer les biens immobiliers), le risque de baisse des prix de l'immobilier, le risque de liquidité (c'est-à-dire la difficulté à revendre rapidement ses parts) et le risque de modification de la réglementation fiscale. Il est donc primordial de prendre conscience de ces risques, de les évaluer en fonction de sa situation personnelle et de ses objectifs, et de mettre en place des stratégies pour les limiter, par exemple en diversifiant son portefeuille et en choisissant des SCPI de qualité.

Manque de diversification

Il est important de ne pas concentrer tous ses investissements en SCPI dans une seule SCPI, même si celle-ci vous semble très performante et prometteuse. Il est préférable de diversifier son portefeuille en investissant dans plusieurs SCPI différentes, idéalement avec des stratégies d'investissement complémentaires et une diversification géographique, sectorielle et typologique (bureaux, commerces, logements, etc.). Cette diversification permet de réduire le risque global de l'investissement et de limiter l'impact d'une éventuelle mauvaise performance d'une SCPI sur l'ensemble du portefeuille.

Méconnaissance du marché secondaire

Il est important de comprendre le fonctionnement du marché secondaire et les délais potentiels de vente avant d'investir en SCPI, car cela peut avoir un impact sur la liquidité de votre investissement. La vente de parts de SCPI sur le marché secondaire peut prendre un certain temps, car elle dépend de la présence d'acheteurs potentiels et des conditions du marché. Il est donc important de ne pas avoir besoin de récupérer son capital à court terme et de considérer l'investissement en SCPI comme un placement à long terme.

Choisir la bonne assurance vie

Le choix du contrat d'assurance vie est également crucial et déterminant pour optimiser l'investissement en SCPI et bénéficier pleinement de ses avantages fiscaux et successoraux. Il est important de prendre en compte plusieurs critères essentiels, tels que les frais de gestion du contrat, la gamme de SCPI proposées par l'assureur, la solidité financière de l'assureur et la qualité de son service client. Une assurance vie adaptée à ses besoins, à ses objectifs et à son profil de risque est un atout majeur pour la réussite de son investissement en SCPI.

Frais de gestion du contrat

Les frais de gestion du contrat d'assurance vie peuvent impacter significativement la performance globale de l'investissement, notamment sur le long terme. Il est donc important de comparer attentivement les frais de gestion des différentes assurances vie et de choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix, en privilégiant les contrats avec des frais raisonnables et transparents. Des frais de gestion trop élevés peuvent réduire considérablement le rendement de l'investissement et nuire à sa performance globale.

Gamme de SCPI proposées

Il est important de vérifier attentivement si l'assurance vie propose une sélection diversifiée de SCPI, afin de pouvoir diversifier son portefeuille et choisir les SCPI les plus adaptées à ses objectifs et à son profil de risque. Une large gamme de SCPI permet de bénéficier d'une plus grande liberté de choix et d'optimiser la répartition de son capital entre les différents secteurs d'activité et les différentes zones géographiques. Une assurance vie avec une sélection limitée de SCPI peut limiter les opportunités d'investissement et réduire la diversification du portefeuille.

Solidité financière de l'assureur

Il est primordial de choisir un assureur reconnu, solvable et financièrement solide, car c'est lui qui est responsable de la gestion de votre contrat d'assurance vie et de la sécurité de votre capital. La solidité financière de l'assureur est un gage de sécurité et de pérennité pour votre investissement, notamment en cas de crise financière ou de difficultés économiques. Il est donc préférable de choisir un assureur avec une bonne notation financière, une longue histoire et une excellente réputation sur le marché.

Qualité du service client

La qualité du service client est également un critère important à prendre en compte lors du choix d'une assurance vie, car c'est lui qui vous accompagnera tout au long de la vie de votre contrat et qui répondra à vos questions et à vos besoins. Un bon service client doit être réactif, compétent, disponible et à l'écoute de vos besoins. Il doit également vous fournir des informations claires et précises sur les différents aspects de votre contrat d'assurance vie et vous conseiller au mieux dans vos choix d'investissement.

• Privilégier un assureur avec une longue histoire et une excellente réputation sur le marché.
• Choisir un assureur avec une bonne notation financière attribuée par des agences de notation indépendantes.
• Vérifier la réactivité, la compétence et la disponibilité du service client avant de souscrire.

Idées originales : Au-Delà de la diversification et de la fiscalité

L'investissement en SCPI via une assurance vie offre également des opportunités intéressantes et innovantes au-delà de la simple diversification et de l'optimisation fiscale. Il est ainsi possible d'investir dans des SCPI labellisées ISR (Investissement Socialement Responsable), qui prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur stratégie d'investissement, de cibler des SCPI thématiques, qui se spécialisent dans des secteurs d'activité spécifiques, ou d'investir dans des SCPI européennes, qui permettent de diversifier géographiquement son portefeuille et de profiter du dynamisme des marchés immobiliers européens. Ces approches permettent d'aligner son investissement avec ses valeurs personnelles, ses convictions et ses préoccupations sociétales.

Investissement socialement responsable (ISR) avec les SCPI

Les SCPI labellisées ISR prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur stratégie d'investissement et dans la sélection de leurs actifs immobiliers. Investir dans ces SCPI permet de contribuer au développement durable, de soutenir des projets socialement responsables et de promouvoir une économie plus verte, tout en bénéficiant des avantages de l'investissement immobilier. Ces SCPI privilégient par exemple les immeubles écologiques, les pratiques sociales responsables, une gouvernance transparente et la réduction de leur empreinte environnementale.

SCPI thématiques et assurance vie

Les SCPI thématiques se spécialisent dans des secteurs d'activité spécifiques, tels que la santé (cliniques, maisons de retraite, laboratoires), l'éducation (écoles, universités), la logistique (entrepôts, plateformes logistiques), le tourisme (hôtels, résidences de tourisme) ou encore les bureaux verts. Investir dans ces SCPI permet d'aligner son investissement avec ses valeurs personnelles et ses convictions, en soutenant des secteurs d'activité qui vous tiennent à cœur et qui vous semblent porteurs d'avenir. On peut par exemple investir dans une SCPI spécialisée dans les établissements de santé si l'on souhaite soutenir le développement de ce secteur et profiter de son potentiel de croissance.

SCPI européennes via assurance vie

Les SCPI européennes permettent de diversifier géographiquement son portefeuille en investissant dans l'immobilier locatif dans différents pays européens, tels que l'Allemagne, les Pays-Bas, l'Espagne, l'Italie ou encore le Portugal. Cela permet de bénéficier du dynamisme des marchés immobiliers européens, de profiter de taux de rendement potentiellement plus élevés qu'en France et de réduire sa dépendance à la conjoncture économique française. Les SCPI européennes peuvent investir dans différents types de biens immobiliers, tels que les bureaux, les commerces, les logements ou les locaux d'activité, offrant ainsi une diversification sectorielle et géographique intéressante.

Un jeune actif de 30 ans, souhaitant préparer sa retraite et se constituer un patrimoine immobilier progressif, pourrait investir régulièrement dans une SCPI via son assurance vie, en profitant des versements programmés, de la fiscalité avantageuse et de la simplicité de la gestion. Un retraité, cherchant à percevoir des revenus complémentaires réguliers et à sécuriser son pouvoir d'achat, pourrait arbitrer une partie de son capital de son assurance vie vers une SCPI, en privilégiant les SCPI avec un TDVM élevé et un faible niveau de risque. Une famille, souhaitant transmettre son patrimoine à ses enfants et réduire les droits de succession, pourrait investir dans une SCPI via une assurance vie, en bénéficiant des abattements fiscaux en cas de décès et en protégeant ses proches.

Bien que l'investissement en SCPI en assurance vie présente de nombreux attraits et avantages indéniables, il est crucial de le situer et de le comparer par rapport à d'autres options d'investissement immobilier disponibles sur le marché. Le crowdfunding immobilier, par exemple, permet d'investir dans des projets immobiliers spécifiques, tels que la construction de logements ou la rénovation de bâtiments, offrant potentiellement des rendements plus élevés mais avec un risque accru et une liquidité limitée. Les OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier) offrent une liquidité plus importante que les SCPI, mais leur performance peut être plus volatile et leurs frais de gestion peuvent être plus élevés. Enfin, les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) permettent d'investir en direct dans l'immobilier, mais avec des contraintes de gestion plus importantes et des formalités administratives plus complexes. Le choix de la solution d'investissement la plus adaptée dépendra donc des objectifs personnels, du profil de risque, de l'horizon d'investissement et des contraintes de chaque investisseur.